ATM Hidup: Ketika Inovasi Rakyat Menantang Sistem Formal
Beberapa hari terakhir, publik dikejutkan oleh fenomena tak biasa dari Madura. Seorang wanita berkeliling di tengah keramaian dengan atribut unik: bando di kepala bertuliskan nomor rekening, dan sebuah layanan yang mengundang tanya—ia menerima setor dan tarik tunai, layaknya mesin ATM berjalan. Dengan tarif 3% untuk tarik dan 5% untuk setor, ia menjelma menjadi "ATM hidup".
Kita tentu terbiasa dengan kehadiran ATM sebagai mesin dingin, tersembunyi di pojok bank, minimarket atau pusat perbelanjaan. Tapi kali ini, ATM itu bernapas, berjalan, bahkan bisa menawar. Inilah potret unik bagaimana kreativitas rakyat muncul dari celah kebutuhan yang belum terpenuhi.
Fenomena ini layak menjadi bahan renungan. Di satu sisi, ATM hidup ini adalah cermin dari kelincahan masyarakat dalam menghadapi keterbatasan akses keuangan. Tidak semua orang punya akses mudah ke mesin ATM, terlebih di daerah yang mungkin infrastrukturnya terbatas. Maka muncullah solusi organik: manusia menggantikan mesin, fleksibel, mobile, dan murah secara operasional.
Namun di sisi lain, ada kekhawatiran besar soal keamanan, legalitas, dan risiko penyalahgunaan. Apakah layanan seperti ini terdaftar dan diawasi oleh otoritas keuangan? Bagaimana jika terjadi kesalahan transfer atau penipuan? Tanpa perlindungan hukum yang jelas, pengguna layanan seperti ini bisa jadi korban. Semoga saja hal ini tidak terjadi. Walaupun layanannya ini sudah digunakan secara nyata dan banyak digunakan oleh orang di tempat tersebut, namun prinsip kehati-hatian tetap perlu dijaga baik pelaku usaha maupun penggunanya.
Lebih jauh, keberadaan ATM hidup ini juga bisa dibaca sebagai sindiran halus terhadap institusi perbankan dan teknologi keuangan formal. Jika masyarakat masih harus mencari alternatif seperti ini, bukankah itu pertanda bahwa inklusi keuangan belum sepenuhnya merata? Bahwa sistem yang kita banggakan belum menyentuh semua lapisan?
Yang dilakukan si "ATM hidup" ini mungkin sekilas terlihat sederhana. Siapapun bisa meniru dan mengikuti inovasi ini di tempat lain. Tapi justru dari kesederhanaan itulah kita bisa melihat kenyataan sosial yang lebih dalam: inovasi muncul karena kebutuhan, dan ketika sistem gagal menjawab, rakyat akan mencari jalannya sendiri—dengan atau tanpa izin.
Kini tugas kita bersama, termasuk para regulator, adalah menjawab satu pertanyaan penting: apakah kita akan menertibkan inovasi seperti ini, atau belajar darinya untuk menciptakan sistem yang lebih inklusif, adil, dan benar-benar hadir di tengah masyarakat?